rade. Wie beurteilen Sie die Lage in diesem Segment bzw. wie positioniert sich hier die HYPO NOE? Das gestiegene Zinsniveau erschwert für viele die Aufnahme oder macht gleichzeitig eine genauere Planung erforderlich. Zusätzlich sorgen die strengen Kriterien der KIM-V dafür, dass Privatkund:innen weitere Hürden auf dem Weg zum Wohntraum haben. Branchenkennzahlen zeigen, dass die Kreditaufnahme österreichweit bisher um bis zu 70 Prozent eingebrochen ist. Wir konnten diesen Rückgang bei uns bislang sehr gut kompensieren. Gleichzeitig legen wir großen Wert auf individuelle Beratung, um unseren Kund:innen maßgeschneiderte Lösungen für ihren Wohntraum anbieten zu können. Was viele nicht wissen: Die KIM-V bietet etwas Spielraum für diejenigen, die die Kriterien nicht zu 100 Prozent erfüllen. Gerade in diesem Fall, aber auch generell, ist Beratung das Um und Auf, denn so können wir sicherstellen, dass unsere Kund:innen genügend Reserve für herausfordernde Zeiten haben. Der Anteil an Finanzierungen mit fixer Zinsbindung liegt in der HYPO NOE jedenfalls ganz deutlich über dem Durchschnitt am österreichischen Markt – das bietet unseren Kund:innen jetzt natürlich ein großes Maß an Sicherheit in Zeiten steigender Zinsen. Merken Sie Zahlungsschwierigkeiten der Kunden. Oder besser gefragt: Müssen Sie heuer die Rückstellungen für mögliche Kreditausfälle (NPL-Quote) erhöhen? Unser Geschäftsmodell ist sehr breit und risikobewusst aufgestellt – von Immobilien über die öffentliche Hand bis hin zu Unternehmen. Dazu gehört, dass wir entsprechende Vorsorgen treffen. Beispielsweise haben wir bereits vor dem Zinsanstieg unsere Kreditnehmer:innen umfangreich beraten und so etwa zu knapp kalkulierte Haushaltsrechnungen vermieden. Deswegen wird unser Geschäftsmodell von externen Ratingagenturen honoriert: Standard & Poor’s zeichnet uns weiterhin mit einem soliden Single A Emittent:innenrating mit stabilem Ausblick aus. Aber klar ist: Auch wir werden vorsichtshalber Rückstellungen bilden. Bei der Prüfung von Finanzierungen schreiben Sie sich Nachhaltigkeit groß auf Ihre Fahne. Stimmt es, dass Sie hier strikte Ausschlusskriterien einhalten? Wir machen das nicht als Selbstzweck – wir tragen das Land und seine Menschen in unserer DNA. Wir tragen unsere gesellschaftliche Verantwortung mit Freude! Daher haben wir uns bereits 2013 einem Nachhaltigkeitskonzept verschrieben, das auf drei Säulen beruht: auf der Reduktion unseres eigenen ökologischen Fußabdrucks, der Finanzierung von Projekten mit gesellschaftlichem Mehrwert, und darauf, eine verantwortungsvolle Arbeitgeberin zu sein. Unser Kerngeschäft und die verantwortungsvolle Vergabe von Finanzierungen ist daher eine tragende Säule. Deswegen haben wir seit Jahren strenge Ausschlusskriterien für die von uns vergebenen Finanzierungen. Dazu gehört etwa, dass wir keine Geschäfte oder Projekte finanzieren, die die Umwelt gefährden, ebenso schließen wir Atomkraftwerke inklusive Zulieferbetrieben oder Kohlekraftwerke sowie Kohleabbaubetriebe dezidiert aus. Darüber hinaus prüfen wir laufend, ob wir weitere Ausschlusskriterien hinzufügen. Gleichzeitig fördern wir mit unseren Positivkriterien die Themenfelder, die aus unserer Sicht den größten gesellschaftlichen Nutzen liefern. Rund die Hälfte unserer Bilanzsumme sind Finanzierungen der öffentlichen Hand, vor allem soziale Infrastruktur und Bildung. Auch die Schaffung von leistbarem Wohnraum zählt zu unseren Positivkriterien und macht ebenfalls einen großen Teil unseres Geschäftsmodells aus. Für Unternehmer und Freiberufler bieten Sie als Bank auch ein umfangreiches Paket an Beratungen an – v.a. in Bereichen wie Förderung von Investitionen aber auch im M&A- und Export-Bereich. Merken Sie hier eine Marktschwäche aufgrund der zahlreichen geopolitischen Verwerfungen und z.T. noch Störungen in den Lieferketten? Welche Lösungskompetenz bieten Sie hier an? Für österreichische Unternehmen sind es generell herausfordernde Zeiten: Sie sind durch steigende Kosten für Materialien oder Energie sowie durch den Fachkräftemangel besonders gefordert. Durch unsere Expertise in der Finanzierung und auch bei Förderungen können wir den heimischen Betrieben einen individuellen Mix aus Krediten und Fördermitteln anbieten. Unser Team aus Förderexpert:innen steht in engem Kontakt mit der Oesterreichischen Kontrollbank, wovon unsere Kund:innen besonders profitieren. www.hyponoe.at Ausgabe 6/2023 – GELD-MAGAZIN . 21
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