GELD-Magazin, Juni 2020

befragten Institute (siehe Tabellen unten) minimal, wobei die Bank Austria auffallend günstige Konditionen angab. Variabel ste- hen 0,375 Prozent p.a. für Top-Bonitäten 0,625 Prozent bei ausreichenden Bonitäten gegenüber. Bei 15 Jahre Fixzinsbindung sind es jeweils 1,00 bzw. 1,25 Prozent p.a. Bei ausreichender Bonität bei zehn- und 15-jähriger Fixzinsbindung punktet die ING mit jeweils 1,05 bzw. 1,25 Prozent p.a. In- dessen mit 1,40 Prozent p.a. fix auf 20 Jah- re bei ausreichender Bonität und 1,30 Pro- zent p.a. bei Top-Bonität eine starke Regio- nalbank mit günstigen Konditionen ist die Hypo Vorarlberg. Fixzinsbindungen können bei manchen Instituten auf bis zu 30 Jahre abgeschlossen werden. Ein besonderes Highlight bietet hier die start:bausparkasse mit fix 1,75 Prozent p.a. auf 30 Jahre – und dies bonitätsunabhängig. Sonderaktionen und Tilgungsfreiheit Nicht kleckern, sondern klotzen! Dieses Motto gilt teilweise noch immer im Kredit- geschäft. Manchmal lohnt es sich, gleich größere Summen aufzunehmen. Ab einem Kreditbetrag von 250.000 Euro bietet die Bawag aktuell allen Kunden bei voller Besi- cherung bonitätsunabhängig eine Wohn- baufinanzierung ab 0,5 Prozent p.a. (Drei- Monats-Euribor + 0,75 PP). Ein weiterer Aspekt ist die Möglichkeit, til- gungsfreie Zeiten zu vereinbaren – die Co- rona-Krise illustrierte anschaulich, wie plötzlich einst wenig beachtete Faktoren über Existenzen entscheiden können. Ge- KONDITIONEN BEI AUSREICHENDER BONITÄT* BAWAG Erste Bank Hypo Vorarlberg ING RLB OÖ start:bausparkasse Bank Austria VKB Bank Wüstenrot Variabel 1,0%* 3M-EUR + 1,462% ca. 1,20% 0,80% ca. 1,10%; 12M-EUR +1,6PP 0,625% ca. 1% 0,82%; (12M-EUR (6M-EUR +1,35PP) (3M-EUR + 1,375PP) (3M-EUR + 1,25PP) (-0,278%) + 1,1PP)** 10 Jahre 1,25% 1,134% 1,25% 1,05% 1,25% K/A 1,00% 1,25% 1,35% 15 Jahre 1,50% 1,469% 1,35% 1,25% 1,35% K/A 1,25% 1,50% K/A 20 Jahre K/A 1,63% 1,40% 1,80% 1,55% 1,45% 1,50% K/A 1,70% *Das Einkommen ist für einen 150.000 Euro-Kredit ausreichend und 20 Prozent Eigenmittel sind vorhanden (also 37.500 Euro). Aber es ist die Haushaltsrechnung schon etwas knapp (ein Grenzfall, der gerade noch durchging). Die Laufzeit beträgt 25 Jahre. * 3M-EUR +1,0 PP Aufschlag aber Floor 0% und Cap 4,0% für die ersten 10 Jahre, (grün = beste Kondition; blau = zweitbeste Kondition). KONDITIONEN BEI TOP-BONITÄT* BAWAG Erste Bank Hypo Vorarlberg ING RLB OÖ start:bausparkasse Bank Austria VKB Bank Wüstenrot Variabel 0,625% 3M-EUR + 1,212% ca. 1,05% 0,80% ca. 1%; 12M-EUR +1,6PP 0,375% ca. 0,85% 0,72%; /12M-EUR (3M-EUR +0,875PP) (6M-EUR +1,20PP (3M-EUR + 1,25PP) (3M-EUR +1,125PP) (-0,278%) + 1,0PP)** 10 Jahre 1,125% 0,884% 1,15% 1,05% 1,125% K/A 0,75% 1,125% 1,25% 15 Jahre 1,375% 1,219% 1,25% 1,25% 1,20% K/A 1,00% 1,375% K/A 20 Jahre K/A 1,63% 1,30% 1,80% 1,375% 1,45% 1,25% K/A 1,60% *Das monatliche Einkommen für einen 150.000 Euro-Kredit bietet relativ gute Absicherung (z.B. 3.500 Euro netto) und 50 Prozent Eigenmittel sind vorhanden. Die Laufzeit beträgt 25 Jahre. **In welcher Form der 12-Monats-Euribor zum Einsatz kommt, hängt bei Bausparkassen von der jeweiligen Zinsanpassungsklausel ab. (grün = beste Kondition; blau = zweitbeste Kondition). gen solch unerwartete Einkommensausfälle sollte man sich durch die Möglichkeit absi- chern, tilgungsfreie Zeiten im Kreditvertrag vereinbaren zu können. In der Regel ist dies aber nur zu Beginn der Laufzeit üblich. Ma- ximal drei Jahre zu Beginn der Laufzeit sind es bei der UniCredit Bank Austria, jeweils zwei bei Volksbank Wien und VKB. Die Ba- wag bietet sogar die Möglichkeit tilgungs- freier Zeiten von bis zu fünf Jahren und er- klärt dies wie folgt: „Der tilgungsfreie Zeit- raum ist vielen Kunden vor allem zu Beginn des Kredites wichtig. Bis das neue Haus oder die neue Wohnung bezugsfertig ist, müssen noch die aktuellen Wohnkosten be- zahlt werden. Durch tilgungsfreie Zeiträu- me wird eine Doppelbelastung von Miete und Kreditrate vermieden.“ RAHMENDATEN BEI DER KREDITVERGABE BAWAG Hypo Vorarlberg ING RLB RLB OÖ start:bausparkasse Bank Austria VKB Bank Volksbank Wüstenrot NÖ-Wien Mindest-Eigenmittel ca. 20% 20% wünschenswert 20% ca. 20% 20%**** ca. 20% 20% empfohlen 20% 20% 20%** Maximale Laufzeit 35 Jahre 35 Jahre 35 Jahre 30 Jahre in der Regel 30 Jahre 35 Jahre 30, max 35 Jahre 30 Jahre 35 Jahre 35 Jahre Maximales Endalter 80 Jahre 80 Jahre 80 Jahre K/A 75 Jahre bis 95. Lebensjahr kein max. Endalter 80 Jahre 80 Jahre 80 Jahre 13./14. Gehalt berücksichtigt nein* ja ja nein in der Regel nicht nein* ja nein ja ja Mindest- 966 € Leistbarkeit zählt 1.250 €*** Leistbarkeit Leistbarkeit 966 € individuell Leistbarkeit Leistbarkeit individuell Nettoeinkommen zählt zählt zählt zählt *dafür keine monatliche Sicherheitsreserve in Haushaltsrechnung – **vom Anschaffungspreis explizit als Hinweis – *** bei zwei Antragstellern insgesamt 1.650 € – ****bei entsprechendem Einkommen auch geringere Eigenmittelerfordernisse vorstellbar. Juni 2020 – GELD-MAGAZIN . 23