GELD-Magazin, Februar 2020

P rivatkredite mit Zinserträgen von vier bis acht Prozent p.a. wären in Zeiten der Nullzinskonten und ne­ gativen Bundesanleiherenditen eine ver­ lockende Geldanlage. In den USA, China, Großbritannien, Deutschland und Frank­ reich haben sich bereits diverse Kreditplatt­ formen mit Finanzierungen von Privat für Privat etabliert. auxmoney – Alternative Finanzierung und Anlage Ein Beispiel in Deutschland ist auxmoney, wo jedoch nur in Deutschland ansässige Personen Zugang zu Krediten mit Lauf­ zeiten von bis zu sieben Jahren erhalten. Die Kredithöhe bewegt sich zwischen 1000 und 50.000 Euro. Die Bonitätsprüfung er­ folgt über ein mehrstufiges Bewertungssys­ tem, das über 300 bonitätsrelevante Merk­ male eines Kreditsuchenden bündelt. Dazu zählen z.B. der deutsche Schufa-Score, die Creditreform-Bonitätsampel sowie interne Informationen wie Antrags- und Verhaltens­ daten. Auf Basis dieser Infos erfolgt die Ein­ teilung der Kreditsuchenden in sieben Scoreklassen, aus denen sich dann auch die Höhe der Kreditzinsen (Durchschnittswerte von 2,0 bis 7,5 Prozent) ableitet. Sofern sie über ein Referenzkonto in Deutschland ver­ fügen, können auch Österreicher hier Geld anlegen. Die Ausfallsquote liegt laut Anga­ ben von auxmoney bei vier Prozent. Als An­ leger kann man bereits ab 25 Euro in das Kreditprojekt eigener Wahl investieren. Der automatische „Portfolio Builder“ hilft beim Splitten der Gelder. Die Gebühr beträgt ein­ malig ein Prozent, während für Kreditneh­ mer eine Vermittlungsgebühr anfällt, sowie 2,50 Euro Servicegebühr für Bearbeitung der Anlegerauszahlung. Wegen der stren­ gen regulatorischen Rahmenbedingungen in Deutschland arbeitet auxmoney mit Part­ nerbanken zusammen. „Auf Kreditnehmer­ seite übernimmt die SWK Bank die Kredit­ ausführung und -abwicklung. Auf Anle­ gerseite kooperiert auxmoney mit der flatex Bank als kontoführendes Institut.“ Während bei auxmoney private Anleger Gelder zur Verfügung stellen, hat sich bei smava hier offensichtlich etwas geändert. Dazu die Pressesprecherin des Unterneh­ mens: „smava bietet das Kredit-Produkt ,Kreditprivat’, d. h. einen Kredit, der von privaten Anlegern finanziert wird, seit Mitte 2019 nicht mehr an. Gründe dafür sind die wesentlich günstigeren Zinsen unserer über 70 Kreditprodukte von mehr als 25 Partner­ banken und die sehr geringe Kundennach­ frage nach dem Produkt.“ BANKING . Private Kredite Kein Markt für Lending-Plattformen Online-Plattformen, die Kredite von Privat an Privat vermitteln, sind international auf dem Vormarsch. In Österreich machen die vorherrschenden Rahmenbedingungen eine Entwicklung aber unmöglich. MICHAEL KORDOVSKY Regulation in Österreich Per Bescheid vom 22. Dezember 2009 unter­ sagte die Finanzmarktaufsicht (FMA) den Betrieb der Kreditvermittlungsplattform „bankless-life.at“ , deren Ziel es war, dass Pri­ vatpersonen untereinander Kredite verge­ ben. Die Begründung dazu ist: Es fehlte u.a. die Konzession zur Vermittlung von Kredit­ geschäften, Erbringungen des Girogeschäf­ tes, des Einlagengeschäftes sowie des Zah­ lungsgeschäftes. Die Rechtslage blieb bis heute unverändert. Dazu FMA-Sprecher Klaus Grubelnik: „Die aktuelle Rechtslage ist im Bankwesengesetz (BWG) geregelt, das für das Kredit- und das Einlagengeschäft eine Bankenkonzession vorschreibt. Hinzu kommt die entsprechende Judikatur, die ins­ besondere die Begriffe der ,Gewerblichkeit‘ und der ,Entgeltlichkeit‘ sehr eng ausgelegt hat.“ Und Grubelnik ergänzt: „Kredit- und Einlagengeschäft sind die jeweils andere Seite derselben Medaille. In Österreich ist das grundsätzlich ein Bankgeschäft, wenn es gewerblich erfolgt. Und gewerblich ist et­ was, wenn es öfter als ein, zwei, drei Mal er­ folgt, entgeltlich ist – also Zinsen, Gebühren oder andere Geldleistungen gefordert wer­ den – oder in irgendeiner Weise standardi­ siert erfolgt.“ „Die Rechtslage ist im Bankwesengesetz geregelt, das für das Kredit- und das Einlagengeschäft eine Bankenkonzession vorschreibt.“ Klaus Grubelnik, FMA-Sprecher Diese Zahlen sind die zu erwartende Durchschnittsrendite, mögliche Ausfälle sind darin schon berücksichtigt. Quelle: auxmoney Rendite nach Scoreklasse 2,0% AA A 4,0% B 4,5% C 5,5% D 6,0% E 7,5% Credit: Grubelnik Februar 2020 – GELD-MAGAZIN . 25